Секреты богатых. Чудеса сложных процентов

Как гласила надпись на окне одного банка, «мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете».

Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что доход генерируют не только первоначально вложенные средства, но и накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами делают деньги, без вашего участия.

В чем же заключается это чудо и как оно работает?

Сущность расчета сложных процентов заключается в том, что проценты, начисленные за период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме, в результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления и база, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.

Сложно для понимания? Погодите, сейчас все будет понятно, да так понятно, что дух захватит от мысли: «почему я этого раньше не знал?!».

Давайте рассмотрим силу сложных процентов на примерах.

Единоразовое инвестирование.

Представьте, что вы инвестируете $100 под 12% годовых:

Через год у вас будет $112 — первоначальные $100 плюс процентный доход в $12. Оставив заработанные $12 для вложения на тех же условиях, вы увеличите размер инвестиций до $112.

За второй год процентный доход составит уже не $12, а $13,4. Таким образом, к концу второго года у вас будет $125,4.

А к концу третьего года — $140,5.

К концу десятого года ваша сумма возрастет до $310, что на $90 больше, чем при простом начислении годового дохода в $12.

Такова магия сложных процентов.

Не впечатляет?! Не спешите делать выводы...

Посмотрим, что происходит с этой суммой дальше по истечении времени:

Через З года — $140.
Через 4 года — $157.
Через 10 лет — $310.
Через 20 лет — $964.
Через З0 лет — $2 996.
Через 40 лет — $9 305.
Через 49 лет — $25 804.
Через 50 лет — $28 900.

Таким образом, $100 через 50 лет превращаются почти в $29 000, т.е. наша сумма увеличилась за 50 лет в 290 раз!

Наверное, вас не очень вдохновляет возможность получить через 50 лет ожиданий всего $29 000 долларов? Поверьте, меня тоже, но, как было сказано выше, в данном примере для нас важна тенденция.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет — все деньги со счета. Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что «деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги».

Со сложными процентами связано так называемое правило 72 — с его помощью можно легко определить, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты.

Разделите число 72 на процент, который будут приносить ваши вложения. Результат и будет числом лет, через которые вложенная сумма удвоится. Так, если вы вложили деньги под 20% годовых, на удвоение ваших средств потребуется 3,6 года. А если под 10% годовых – то 7,2 года.

Как ускорить накопление?

Существует два фактора, способных значительно ускорить процесс прироста капитала: процент годовой доходности и большие суммы инвестирования, то есть регулярное вложение дополнительных средств.

Давайте вернемся к примеру с 12% доходности на инвестиции $100.

Как вы думаете, что произойдет, если мы увеличим ставку годовой доходности до 20%?

Многие не верят своим глазам, когда узнают о том, что вместо $28 900, которые через 50 лет можно получить со ставкой 12%, итоговая сумма со ставкой 20% составит $910 044, то есть почти миллион.

Этот пример зажигает! И люди готовы пуститься в авантюры, чтобы заработать больше денег, чаще всего, теряя деньги.

Но я хочу показать вам еще один пример, благодаря которому, надеюсь, вы поймете, что гораздо важнее не охотиться за сверхприбылью, а придерживаться регулярности своих вложений.

Регулярное инвестирование

Представьте, что вы проинвестируете $100 не один раз, а будете инвестировать $100 ежемесячно, то есть $1 200 в год, под те же 12%. Через 50 лет вы получите сумму, превышающую $541 000 000!

Через 30 лет вы сможете обладать суммой почти $6 000 000. А заветный миллион сможете получить уже через 22 года. Причем речь в примере идет о ставке 12% годовых.

А что будет происходить, если откладывать не $100 в месяц, а больше? Тогда будут сокращаться сроки.

Чем больше времени вы инвестируете и реинвестируете полученный доход, тем большую крутизну приобретает линия прироста капитала. Так что, если времени, знаний, денег и прибыли нужно не очень много, то в достатке должно быть терпения и дисциплины, с помощью которых вы сможете сберегать и инвестировать деньги каждый месяц на протяжении большого промежутка времени.

Приумножить или потерять?

Очень много людей бросается в авантюры, не имея терпения, или просто теряют мотивацию и перестают откладывать деньги на приобретение активов. В их жизни так ничего и не происходит – они бедны. При этом есть и люди, кому это удалось сделать. К сожалению, первых было и будет намного больше, чем вторых, потому что не все понимают, как это на самом деле работает.

Задумайтесь теперь: в каком лагере собираетесь оказаться вы? Решать только вам, ведь основные правила, законы и тенденции вам уже известны!

Почему начинать стоит прямо сейчас?

Представьте, что вы начали инвестировать в создание активов не со следующего месяца, а через год.

Как вы думаете, какой суммы вы лишитесь на выходе, насколько это промедление уменьшит ваш капитал за 50 лет? Думаете, через 50 лет вы получите на $1 200 меньше? Конечно же, нет. Вы получите меньше на $151 674. Вычитать-то надо результат последнего, пятидесятого года, а не первого года.

Чтобы понять, почему время играет такую важную роль в инвестировании и почему начинать нужно раньше, а не позже, можно рассмотреть один пример.

Уильям и Джон — братья-близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад Уильям открыл индивидуальный пенсионный счет (IRA) и каждый год вносил на него по $2 000. Через 20 лет Уильям перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше.

Этот счет приносил 10% годовых. Джон открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет, как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Джон вложил на 25% больше денег, чем Уильям. Теперь попробуйте ответить на вопрос, сколько средств сегодня на счетах Уильяма и Джона и у кого их больше.

Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На пенсионном счете Уильяма сегодня почти $1 250 000, а на счете Джона — менее $200 000, и это, несмотря на то, что Джон внес гораздо больше денег. Уильям в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше. Чистая победа.

Мораль ясна: чем раньше начнешь, тем больше накопишь. Возьмите время в свои союзники.

Немного правил

Итак, для создания активов необходимо придерживаться следующих правил:

• Начинать сберегать и инвестировать средства как можно раньше.
• Делать это регулярно на протяжении длительного периода.
• Не гнаться за высокой доходностью, заботиться о безопасности активов.
• Использовать силу сложных процентов и реинвестировать полученный доход от инвестиций.

Конечно, немалое значение играет процент доходности, который вы будете получать от своих инвестиций, а также сумма регулярных отчислений. Но эти факторы больше влияют на скорость достижения требуемых результатов, а не на сам факт их достижения.

Ведь даже с небольшими суммами и с не очень высокой доходностью инвестиций можно достичь хороших финансовых результатов, в полной мере задействовав вышеуказанные факторы.

И напоследок, «домашнее задание»:

Представьте, что вы имеете возможность получать 10% годовых на свои инвестиции в различные активы. Используя «Калькулятор мечты», рассчитайте, через сколько лет вы накопите необходимые активы с тем числом средств, которые вы готовы инвестировать сегодня.

Посчитайте, сколько вы сможете накопить через 10, 15 и 20 лет, откладывая по 10% от своих доходов под 10, 12 и 15% годовых соответственно.
Надеюсь, что все вышесказанное убедит вас в том, чтобы заняться накоплением активов, даже если ваши доходы невелики.

Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика, не забывайте об этом.

Вам понравилась эта статья? Поделитесь с другом.

Узнайте больше о том, как создать и приумножить ваш денежный поток, смотрите страницу этого блога Печатаем деньги.

Там же вы найдете еще один калькулятор сложных процентов и инструмент инвестирования.

Вы можете связаться прямо со мной через Скайп:

Популярность: 57%

Похожие статьи:

1. Джеймс Саймонс. История теневого миллиардера
2. Робота научили торговать. Теперь инвестировать очень просто
3. Дао трейдера (для любителей биржевой торговли, хотя...)
4. Пассивный, или остаточный доход

P.S.Понравилась статья? Вы можете добавить ее на свою страничку в твиттере. Для этого нажмите на кнопку внизу статьи.

P.P.S. Не знаете что такое твиттер? Читайте статью Что такое Твиттер?

Метки этой записи: деньги • пассивный доход • подумай об этом • процветание • секрет • успех

Эта запись из рубрики: Где лежат деньги • Самопознание. Путь к Себе.

Понравился этот пост? Подпишитесь на Email и будьте в курсе новостей!